Los seguros no son un bien o servicio cualquiera de la economía, son productos útiles para administrar el riesgo inherente de las actividades económicas y la vida misma. Algunos tipos de seguros son muy comunes y conocidos como los seguros de vida o de automóviles y motos, mientras que otros son más específicos y de nicho como los seguros contra desastres ambientales o fallas contractuales.
¿Qué es un seguro?
Las personas compran seguros para transferir las potenciales perdidas a una compañía de seguros a cambio de una cuota, conocida como prima.
Los seguros son ofrecidos por compañías de seguros, aseguradoras, y son las responsables por cubrir los costos en caso de que la amenaza se vuelva realidad. Para formalizar el seguro, el asegurado recibe una póliza de seguro que detalla las condiciones para la compensación. Los seguros pueden ser voluntarios u obligatorios.
¿Por que la gente compra seguros?
La explicación de por qué las personas adquieren seguros empieza con dos conceptos económicos fundamentales: valor esperado y aversión al riesgo.
Valor esperado
Aversión al riesgo
Paga más de $500 de prima por la aversión al riesgo. Muchas personas prefieren pagara más del valor esperado porque tienen miedo a arriesgarse aunque la opción más riesgosa sea la más beneficiosa. Están dispuestos a pagar de más para evitar una perdida catastrófica.
Para un conductor normal puede no tener mucho sentido pagar una prima de, por ejemplo, $700 anuales porque es mayor al valor esperado. Pero para un repartidor que su trabajo depende de su moto, tiene más sentido porque sin su moto no podría trabajar.
Liquidez e inversiones
Además, si incluso tiene dinero ahorrado para cubrir la perdida de su moto por lo que no necesitaría de un seguro. Es posible que estos ahorros no sean líquidos, es decir no podría disponer de los fondos fácilmente para hacer uso de estos, por lo que no podría cubrir su perdida.
Visto de otra forma, si compra un seguro para su moto puede invertir el resto de su dinero en opciones más rentables pero con poca liquidez como, por ejemplo, bonos del gobierno o propiedad raíz sin preocuparse de no tener con que cubrir una posible perdida.
Conocimiento de los riesgos
También puede pasar que el asegurado conozca sus riesgos mejor que la compañía de seguros. Por ejemplo, si un conductor agresivo pero sin multas en los últimos años, porque no conducía con regularidad, puede comprar un seguro con una prima con un valor inferior al valor esperado. Esto cuando en realidad el riesgo va ser mayor porque ahora va a conducir 3-4 horas al día.
Paz mental
Tipos de Seguros
El mercado de seguros ha crecido mucho y ahora es posible encontrar gran diversidad de seguros para individuos o empresas en todos los sectores económicos.
Seguros de Hogar
Seguros de Automóviles o motos
Seguros de Salud (seguridad social)
Seguros de vida
Otras forma de seguros
Los seguros también se clasifican entre seguros privados y seguros públicos.
Seguros públicos
Conocidos habitualmente como seguros sociales, son administrados por el Estado financiados por los impuestos. Por medio de los seguros sociales los Estados distribuyen la riqueza producida en la economía entre las personas más vulnerables que la sociedad reconoce necesitan una protección adicional.
De esta forma, Es Estado puede garantizar la prestación de pagos económicos a jubilados, desempleados, discapacitados, madres, entre otros.
Seguros privados
Algunos ejemplos de estos seguros son los clásicos como seguro de vida, seguro contra robo o incendio. Pueden ser voluntarios u obligatorios.
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